Kredi Garanti Fonu, KOBİ ve esnafa banka kredisi alırken teminat sağlayan kamu destekli kuruluştur. Kredi başvurusunda bankanın istediği teminatın %80-100'üne kadar olan kısmını KGF üstlenir; bunun karşılığında işletme yıllık %1-2 kefalet komisyonu öder.

KGF kredisi nasıl alınır?

Başvuru doğrudan KGF'ye değil, anlaşmalı bankalar üzerinden yapılır. Bankaya kredi başvurusu sırasında "KGF kefaletli almak istiyorum" denir. Banka önce işletmenin kredibilitesini değerlendirir; uygun bulursa KGF'ye kefalet talebi iletir. KGF onayıyla kredi kullandırılır. Süreç 2-6 hafta.

KGF kefalet ücreti ne kadar?

Yıllık kredi tutarının %1-2'si arasındadır. Standart oranı %1'dir; yüksek riskli paketlerde %2'ye kadar çıkabilir. Kefalet ücreti kredi kullandırıldığı anda peşin ödenebilir veya kredi taksitlerine yansıtılabilir. Mutlaka toplam maliyet hesabına dahil edin.

KGF kapasite limiti nedir?

KGF özkaynak programında işletme başına üst limit 3 milyon TL'dir. Hazine destekli paketlerde ise üst limit KOBİ için 100-150 milyon TL, KOBİ dışı işletmeler için 350-500 milyon TL'ye kadar çıkabilir. KGF'nin toplam kefalet kapasitesi 250 milyar TL'ye yükseltilmiştir (kgf.com.tr). Esnaf-sanatkar, serbest meslek mensubu ve tarımsal işletme/çiftçiler de KOBİ tanımı altında bu kefaletlerden yararlanır.

KGF özkaynak ile Hazine destekli kefalet farkı nedir?

Özkaynak kefaletlerinde komisyon ilk yıl peşin %2, sonraki yıllar bakiye risk üzerinden tahsil edilir; üst limit 3 milyon TL. Hazine destekli paketlerde komisyon her kefalet için tek seferlik en fazla binde 3 (%0,3) oranında; üst limit KOBİ için 100-150 milyon TL, KOBİ dışı için 350-500 milyon TL. 5 yıllık bir kredide aradaki komisyon farkı toplam maliyetin %5-10'una çıkar — Hazine destekli paket çok daha avantajlıdır ancak limitleri dolduğunda kapanır.

KGF Yatırım-İşletme Destek Paketi nedir?

2025-2026 döneminde aktif Hazine destekli paketlerden biridir; KOBİ'lerin işletme sermayesi ve yatırım finansmanı için bankalar kanalıyla kullandırılır. Başvuru ücreti kredi tutarı 3 milyon TL'ye kadar ise 5.000 TL, üstü için 10.000 TL'dir. Faiz oranı paket dönemine göre belirlenir ve piyasa ticari kredisinden düşüktür. Diğer aktif paket TOBB Nefes Kredisi 3. Dönemdir.

KGF'li kredi ödenmezse ne olur?

Banka önce KGF'den garanti kısmını tahsil eder. KGF bankaya öder; sizin borcunuz KGF'ye geçer ve yasal takip süreci başlar. KGF takibi normalden ağırdır; %50'ye varan gecikme zamları, icra, haciz uygulanır. KGF'li krediyi geri ödemek "alternatifi yok" gibi düşünülmeli.

KGF Kefalet Hesaplama | Bayilik Kredisi Garantisi

Detaylı Açıklama

KGF Kefalet Hesaplayıcı, Kredi Garanti Fonu (KGF) destekli bir kredinin gerçek maliyetini, kefalet oranını ve yıllık kefalet komisyonunu birlikte hesaplar. KGF, Türkiye'de teminat yetersizliği nedeniyle banka kredisi alamayan KOBİ ve esnafa devlet destekli kefalet sağlayan kuruluştur. KGF iki ayrı kaynaktan kefalet verir: **(1) Özkaynak kefaletleri** — KGF'nin kendi sermayesiyle verilir, her bir KOBİ için üst limit 3 milyon TL'dir; komisyon ilk yıl peşin %2 oranında, sonraki yıllar bakiye risk üzerinden tahsil edilir. **(2) Hazine destekli kefaletler** — devletin Hazinesi arkasındadır, üst limit KOBİ için 100-150 milyon TL, KOBİ dışı işletmeler için 350-500 milyon TL'ye çıkabilir; komisyon her kefalet için tek seferlik en fazla binde 3 (%0,3) oranındadır. Bu fark, 5 yıllık bir kredide toplam maliyete %5-10 oranında yansır; başvuru yaparken hangi paket altında kefalet aldığınızı doğrulayın. 2025-2026 döneminde aktif Hazine destekli paketler arasında Yatırım-İşletme Destek Paketi ve TOBB Nefes Kredisi 3. Dönem bulunmaktadır. Başvuru ücreti: kredi 3 milyon TL altında ise 5.000 TL, üstü için 10.000 TL'dir. KGF'nin toplam kefalet kapasitesi son düzenlemelerle 250 milyar TL'ye çıkarılmıştır. KGF'nin sağladığı en büyük avantaj devlet destekli faiz oranlarıdır; 2026 itibarıyla KGF destekli krediler yıllık %25-40 bantında olabilirken piyasa ticari kredileri %45-60 bandındadır. KGF kredisi başvurusu doğrudan KGF'ye değil anlaşmalı bankalar üzerinden yapılır; banka kredibilite değerlendirmesi yapar, uygun bulursa KGF'ye kefalet talebi iletir. Süreç tipik 2-6 hafta. Esnaf-sanatkar, serbest meslek mensubu, tarımsal işletme ve çiftçiler de KOBİ tanımı altında bu kefaletlerden yararlanır. Hesaplayıcı; anapara, vade, aylık faiz ve kefalet oranını girip aylık taksit, toplam ödeme, toplam faiz ve kefalet ücretini ayrı kalemler olarak gösterir. Toplam maliyetinizi hesaplarken komisyonu unutmamak önemlidir; özkaynak paketlerinde %2 yıllık komisyon 5 yılda toplam ödemenin ~%5-10'una çıkar, Hazine destekli paketlerde %0,3 tek seferlik komisyon çok daha avantajlıdır. Ödemekte gecikme durumunda KGF bankaya öder ama borcunuz KGF'ye geçer ve normalden ağır yasal takip başlar (%50'ye varan gecikme zamları, icra, haciz).

Ne Zaman Kullanılır?

Bayilik kredisi başvurusunda teminat sıkıntınız varsa KGF kefaletinin maliyetini hesaplamak için
KGF'li ve KGF'siz kredi tekliflerini gerçek toplam maliyet olarak kıyaslarken
KGF kefalet ücretinin yıllık nakit akışınıza etkisini bütçenize yansıtmak için
Mevcut KGF'li kredinin erken kapama mı yenileme mi avantajlı olduğunu hesaplarken

Örnek Hesaplamalar

Yeni bayilik kredisi — 500 bin ₺ KGF %90

500.000 ₺ kredinin %90'ı (450.000 ₺) KGF garantili. Aylık taksit yaklaşık 21.300 ₺, yıllık KGF kefalet ücreti %1'den 4.500 ₺ (toplam 3 yılda 13.500 ₺). Kredinin toplam maliyeti 779.000 ₺; KGF'siz aynı kredi %50 daha yüksek faizle çıksaydı toplam maliyet 1 milyonu aşardı.

KOBİ büyüme kredisi — 1.500.000 ₺

1,5 milyon ₺ kredinin %80'i (1,2 milyon ₺) KGF garantili. Aylık taksit ~47.700 ₺, yıllık KGF komisyonu 12.000 ₺. Toplam maliyet ~2,33 milyon ₺. Banka geri kalan %20 (300 bin ₺) için işletmeden teminat (gayrimenkul, kefil, vb.) ister.

Yaygın Hatalar

KGF kefalet ücretini yok saymak; %1 yıllık komisyon 5 yılda toplam ödemenin %3-5'i kadar bir yük getirir
KGF'nin kredi VERDİĞİNİ sanmak — KGF sadece kefalet/garanti verir, kredi bankadan alınır
KGF kapasite limitlerini bilmemek; mikro işletme olarak 2 milyon ₺ talep edip reddedilmek
Ödemede gecikme durumunda KGF'nin bankaya ödeme yapmasının "borcu siler" sandığını düşünmek; aslında borç KGF'ye geçer ve dava açılır

Pratik İpuçları

KGF doğrudan başvuru almaz; anlaşmalı bankalar üzerinden talep edilir.
KOBİ statüsünde olmak (250 altı çalışan, belli ciro sınırı) çoğu paket için ön şarttır.
Komisyon genellikle peşin tahsil edilir ve kredi tutarından düşülür.

Sıkça Sorulan Sorular

KGF nedir?: Kredi Garanti Fonu, KOBİ ve esnafa banka kredisi alırken teminat sağlayan kamu destekli kuruluştur. Kredi başvurusunda bankanın istediği teminatın %80-100'üne kadar olan kısmını KGF üstlenir; bunun karşılığında işletme yıllık %1-2 kefalet komisyonu öder.
KGF kredisi nasıl alınır?: Başvuru doğrudan KGF'ye değil, anlaşmalı bankalar üzerinden yapılır. Bankaya kredi başvurusu sırasında "KGF kefaletli almak istiyorum" denir. Banka önce işletmenin kredibilitesini değerlendirir; uygun bulursa KGF'ye kefalet talebi iletir. KGF onayıyla kredi kullandırılır. Süreç 2-6 hafta.
KGF kefalet ücreti ne kadar?: Yıllık kredi tutarının %1-2'si arasındadır. Standart oranı %1'dir; yüksek riskli paketlerde %2'ye kadar çıkabilir. Kefalet ücreti kredi kullandırıldığı anda peşin ödenebilir veya kredi taksitlerine yansıtılabilir. Mutlaka toplam maliyet hesabına dahil edin.
KGF kapasite limiti nedir?: KGF özkaynak programında işletme başına üst limit 3 milyon TL'dir. Hazine destekli paketlerde ise üst limit KOBİ için 100-150 milyon TL, KOBİ dışı işletmeler için 350-500 milyon TL'ye kadar çıkabilir. KGF'nin toplam kefalet kapasitesi 250 milyar TL'ye yükseltilmiştir (kgf.com.tr). Esnaf-sanatkar, serbest meslek mensubu ve tarımsal işletme/çiftçiler de KOBİ tanımı altında bu kefaletlerden yararlanır.
KGF özkaynak ile Hazine destekli kefalet farkı nedir?: Özkaynak kefaletlerinde komisyon ilk yıl peşin %2, sonraki yıllar bakiye risk üzerinden tahsil edilir; üst limit 3 milyon TL. Hazine destekli paketlerde komisyon her kefalet için tek seferlik en fazla binde 3 (%0,3) oranında; üst limit KOBİ için 100-150 milyon TL, KOBİ dışı için 350-500 milyon TL. 5 yıllık bir kredide aradaki komisyon farkı toplam maliyetin %5-10'una çıkar — Hazine destekli paket çok daha avantajlıdır ancak limitleri dolduğunda kapanır.
KGF Yatırım-İşletme Destek Paketi nedir?: 2025-2026 döneminde aktif Hazine destekli paketlerden biridir; KOBİ'lerin işletme sermayesi ve yatırım finansmanı için bankalar kanalıyla kullandırılır. Başvuru ücreti kredi tutarı 3 milyon TL'ye kadar ise 5.000 TL, üstü için 10.000 TL'dir. Faiz oranı paket dönemine göre belirlenir ve piyasa ticari kredisinden düşüktür. Diğer aktif paket TOBB Nefes Kredisi 3. Dönemdir.
KGF'li kredi ödenmezse ne olur?: Banka önce KGF'den garanti kısmını tahsil eder. KGF bankaya öder; sizin borcunuz KGF'ye geçer ve yasal takip süreci başlar. KGF takibi normalden ağırdır; %50'ye varan gecikme zamları, icra, haciz uygulanır. KGF'li krediyi geri ödemek "alternatifi yok" gibi düşünülmeli.